保险公司答问南财记者：“车泡水”“二次启动”怎么办？一文读懂车辆避险理赔指南
南方财经全媒体记者 周妙妙 深圳报道受台风“海葵”残余环流、季风和弱冷空气共同影响，9月8日深圳强降雨将持续，暴雨红色预警信号仍在生效中。据深圳市气象台消息，深圳本次特大暴雨，具有“强度超强、持续时间超长、强降雨范围超广”的特征，预计9月8日3时起降雨强度略有缓和；8-10日继续受低压和季风影响，仍有暴雨局部大暴雨，11日降雨明显减弱。暴雨天，开车如何避险？车辆涉水、泡水怎么办？如何申请理赔？哪些情况可以申请赔付，哪些情况会影响理赔？对此，南方财经全媒体记者咨询了多家深圳的险企相关负责人。暴雨天气，车辆如何应避险？暴雨天气车辆如何应避险，有保险公司相关人士表示，如若遭遇暴雨，车主应注意停车避险。停车点的选择方面，尽量将车辆移至高处停放，车转移到地势较高的地方，防止被水浸泡；或选择良好的地上停车场，地上停车尽量不要长时间停放在超市内的低洼地段或排水系统较差处；尽量避免将车停于树下，树下、围墙或堤防等地方通常容易积水，而且树和墙倒塌也容易砸到汽车；避免将车停放在山区，山区会有塌方、落石、泥石流等危害。其中：如果车辆被水淹，水位较高，不要强行启动发动机，首先应关掉电源，联系保险公司或修理厂的人到现场处理。熄火后禁止重启，如果在气缸进水的情况下强行点火，会造成发动机活塞、缸体等严重磨损，甚至导致发动机报废。注意拍照取证，将车被水浸的照片保存下来，便于后续保险索赔。若新能源车开车涉水，积水过高进入车厢内，车主立即停车，关闭电源，观察路面情况，确认安全后离开车辆，若门已无法打开，可利用车内的紧急逃生锤或尖锐物品砸碎玻璃。抵达安全地带后，向保险公司、公安、消防及交通部门报案。若新能源车正常停放时，被积水浸泡，即使积水不深，也不要试图启动车辆，若发现电池冒白烟、有焦煳的刺鼻味道，要立即远离，同时向保险公司、公安、消防及交通部门报案。涉水后，如何快速申请理赔？车辆如何处理？车险相关人士对南方财经全媒体记者表示，若车辆涉水，车主在拍照取证后应及时向保险公司报案。在暴雨来临时，深圳各险企已启动应急方案，并开通24小时快速报案通道。若车辆受困，可在报案后向相应的保险公司申请“事故救援”，由保险公司对车辆进行施救；若车辆轻微进水，车主可自行拍摄车辆受损照片，理赔员可远程查勘处理；若车辆受损严重，可根据理赔员的指引，尽快将车辆送至合作修理厂定损，维修。车主如何判断和应对各种车辆泡水情况？据平安产险相关负责人介绍，轻微进水(一级、二级)是指轮毂半数以上没水，车厢地板轻微渗水，这种程度的进水经过简单清洗晾晒、检修即可。当车辆进水接近仪表台(三级)时，此时需要专业的维修人员对车辆进行维修，比如更换被淹座椅、电子线路检修、更换地毯等等。若严重进水，积水超过仪表台或整车泡水(四级、五级)，这种情况下，大部分车主会选择“推定全损”处理，也就是说保险公司按照车辆出险前的实际价值全部赔偿给车主，车辆残值由保险公司处理，这样一来，车主可以拿着赔偿款重新购买新车。“二次启动”是否影响赔付？车损险的赔偿内容包含因车辆的直接损失，但不包括车辆本身标准配置以外的物品损失、车内放置的物品及车辆加装改装部分的损失(购买新增设备附加险除外)。对此，南方财经全媒体记者整理了燃油车、新能源车等被水漫泡、正常停放被积水浸泡、被冲走的理赔情况。针对燃油车，若车辆正常停放，被积水浸泡；燃油车被水漫泡，车厢内部进水，但尚未淹到发动机；发动机进水后熄火，但没有二次启动；上述三种情况均属于车损险的理赔范围，只要车主购买了车损险，便可以赔付。但发动机进水后二次启动便会影响理赔，据平安产险相关负责人介绍，“二次启动”属于车主个人原因致使发动机损失扩大，建议燃油车涉水后熄火不要试图再次启动车辆。针对新能源车，2021年12月14日之后新能源车有了新能源车辆专属车险，专属条款中的车损险将三电系统纳入保障，风险场景覆盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业。因此如果新能源车被积水浸泡等导致三电系统损坏，便可以获得车损险的赔偿。若车辆正常停放时被冲走，找不到车可以赔付，上述产险负责人对记者表示，在车主购买了车损险的前提下，可在受灾当地派出所开具车辆遗失证明”，并且在车管所办理车辆注销手续后，并提供车辆登记证，向保险公司申请理赔。若能找到车辆，但因撞击房屋、电线杆等而受损也可以申请理赔。上述业内人士表示，在没有二次启动的情况下，车辆的损失可由车损险赔付。若车辆找到，但车辆在洪水中漂流撞到他人车辆，造成他人财产损失也可以可以申请赔付。上述业内人士表示，在没有二次启动的情况下，车辆漂浮撞到他人车辆或物品时，可由交警部门先判定责任，责任方的保险公司会根据交警部门出具的责任认定书理赔。
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